¿Quién regula a las fintech? Este es el organismo que las rige

16 de mayo 2023 | 8:52 am

Las fintech han revolucionado la industria financiera en México en los últimos años, ofreciendo una amplia gama de servicios financieros innovadores y accesibles a través de la tecnología. Sin embargo, con la creciente popularidad de estas empresas, surge la pregunta: ¿quién regula a las fintech en México?

Las fintech, a pesar de ser una herramienta novedosa y digital, sí tienen regulaciones. Incluso, en 2018 se emitió la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (LRITF), que da el panorama legal que deben acatar y quién es el organismo encargado de vigilarlas.

De acuerdo con la LRITF, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es el organismo encargado de regular a las fintech. Además, Banco de México (Banxico) mantiene atribuciones acerca de sus límites y características.

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¿Cómo regula a las fintech la CNBV?

De acuerdo con la Ley, las fintech deben acatar varias regulaciones y requisitos emitidos por la CNBV. Estas son algunas de las tareas del organismo: 

• Otorgar las autorizaciones para operar.
• Fijar los requisitos mínimos para que operen las fintech.
• Establecer disposiciones para proteger a inversionistas.
• Brindar los mecanismos para que las empresas cumplan sus obligaciones.

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¿Qué reglas deben seguir estas empresas?

Las fintech, como cualquier institución bancaria, deben seguir ciertas reglas para proteger a los usuarios y a los inversionistas que operan en ellas. Estas son algunas de las más destacadas establecidas en su ley:

• Dar contratos de adhesión a los clientes.
• Ser explícitos en el cobro de comisiones y costos.
• Brindar estados de cuenta y operación a los clientes, dentro de los mecanismos y fechas establecidos.
• Incluir comisiones, riesgos e intereses en todas sus publicidades.
• Incluir tecnologías e información para evitar riesgos tecnológicos, cibernéticos y de fraude.

Además de la Ley Fintech, las empresas también están sujetas a otras leyes y regulaciones, como la Ley de Protección al Consumidor, la Ley de Lavado de Dinero y la Ley de Competencia Económica. De igual forma, deben cumplir con las regulaciones fiscales y aduaneras aplicables, todas las compañías.

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