Finanzas personales: Pasos para establecer tus objetivos financieros

2 de febrero 2022 | 2:18 pm

Este artículo es meramente informativo y no representa ninguna recomendación de inversión por parte de EL CEO. 

Por Ruth Muratori

A lo largo del día, tomamos alrededor de 35,000 decisiones, aunque tan solo somos conscientes de una pequeña parte de ellas. Qué hacemos con nuestro dinero y en qué lo gastamos, es una gran decisión que constantemente tenemos que tomar. 

El conocer nuestros gastos es fundamental para establecer nuestros objetivos financieros, sin embargo, hacerlo lleva un proceso que a la larga ayuda a tomar la decisión correcta para alcanzar las metas.

En el artículo de hoy, te contamos la importancia de establecer objetivos financieros, y los pasos que debes dar para realizarlos de forma eficaz.

¿Qué es un objetivo financiero?

Los objetivos financieros son prioridades que debes establecer para gestionar tu dinero y alcanzar el bienestar financiero. 

Definiendo tus objetivos financieros, podrás tener el control de tu dinero y gestionarlo de una manera eficaz. Según los objetivos que establezcas, usarás tu dinero de una forma u otra para poder alcanzar tus metas.

Tienes que pensar dónde te gustaría estar financieramente en un tiempo. Puede ser en días, meses o años, y actuar en consecuencia para conseguirlo. Siempre siendo realista y teniendo en cuenta tu situación personal actual. 

¿Por qué deberías establecer objetivos financieros?

Muchas veces, cuando establecemos metas financieras a largo plazo, podemos llegar a desanimarnos ya que lo vemos algo lejano en el tiempo. Por eso, los objetivos financieros son tan importantes, porque nos permitirán ver nuestro progreso y darnos cuenta de que, ya sea más lento o rápido, estamos yendo en la dirección correcta. 

Por lo tanto, tener objetivos financieros pueden ser un gran aliado para motivarte y empujarte a seguir la hoja de ruta correcta hasta tus metas.

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Ejemplos de objetivos financieros

Antes de darte los pasos clave que debes dar para establecer tus objetivos financieros, queremos mostrarte algunos de los ejemplos más comunes que se suelen establecer para inspirarte y darte ideas:

Salir de deudas: quiero eliminar de aquí a 2 años una deuda de (ejemplo) 5,000 pesos. Para conseguirlo, tendré que pagar todos los meses 208.33 pesos y así eliminar la deuda.

Crear un fondo para emergencias: Quiero ahorrar 12,000 pesos este año, por lo que durante los próximos 12 meses ahorraré cada mes 1,000 pesos destinados al fondo para emergencias.

Vivir con menos: Llevaré un seguimiento de mis gastos para gastar menos de lo que gano (10,000) y mes a mes, iré gastando 500 pesos menos para reducir lo máximo posible.

Pasos para establecer tus objetivos financieros de forma eficaz

Elige tus metas: Ten claras tus prioridades y reflexiona sobre aquello que quieres alcanzar y lograr en los próximos años. ¿Cuál es tu sueño o tu pasión? ¿Qué necesitas alcanzar?

Evalúate: Si ya tienes claro a dónde quieres llegar, tienes que estudiar y analizar dónde te encuentras para saber tu punto de partida. Así, sabrás dónde te encuentras y tendrás una perspectiva más real de los pasos que debes dar para emprender tu camino.

Clasifica tus metas: Algunas serán más fáciles de conseguir que otras. Por eso, es importante que las clasifiques por el tiempo que crees que te llevará conseguirlas. Por ejemplo: Corto plazo (menos de 2 años), Medio plazo (entre 2 y 5 años) y Largo plazo (más de 5 años). Establece cuál de ellas son las más importantes, y a por ellas!

Usa el método SMART (Specific, Measurable, Attainable, Relevant, and Timely)

Específicos: Objetivos concretos y claros.

No: Quiero ahorrar dinero.

Sí: Quiero ahorrar 1,000 pesos todos los meses para ahorrar 12,000 pesos al año.

Medibles: Los cuáles se puedan medir para ver analizarlos y comprobar si lo estás cumpliendo.

No: Gastar menos en comida.

Sí: Gastar 100 pesos menos en comida todos los meses. Si controlas lo que gastas al hacer las compras, podrás medir y analizar lo que has gastado. 

Alcanzables: Que respondan a algo realista y tangible. 

No: Quiero ganar 1 millón de pesos.

Sí: Voy a empezar un proyecto o negocio y de momento, voy a poder ganar 3000 pesos extra al mes.

Relevantes: Tienen que tener un sentido y ayudarte a alcanzar tus metas.

No: Quiero comprarme el nuevo Iphone para ir a la moda.

Sí: No debo gastar mi dinero en un nuevo Iphone porque no lo necesito y eso va a impedir que tenga mayor libertad financiera.

Limitados en el tiempo: Debes establecer claramente qué día, mes o año deseas alcanzar ese objetivo.

No: Quiero ahorrar para comprarme una casa. 

Sí: Voy a ahorrar 3000 pesos al mes para poder comprar una casa dentro de 5 años.

En definitiva, establecer objetivos financieros es muy importante para que puedas seguir una ruta correcta y hacer realidad todas tus metas y aspiraciones sin perderte por el camino. 

Dedícale el tiempo necesario y a por ello, porque estos pequeños objetivos, te permitirán conseguir mayor libertad financiera.

Esta es una nota original de Investing.

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